投資信託とは、自分に代わって運用会社が株式や債券などの投資運営を行うものです。

知識が浅くても運用しやすいですが、どんなコストが発生するか分からず、手を出せないでいるのではないでしょうか。

そこで、今回は投資信託にかかる主なコストを紹介します。

最後に、インデックスファンドと呼ばれる低コストの投資信託を紹介します。

気に入ったものがあれば検討してみてください。





投資信託にかかる主な手数料とは


手数料は主に3種類あり、「基本の手数料」と言われています。


ここでは、その3種類の基本手数料を含めた5種類を紹介します。


購入時手数料とは?


購入時手数料は、投資信託を購入したときに発生する手数料です。

言い換えれば、投資信託を利用するためのお金とも言えますね。

この購入時手数料、費用は購入額の1%~3%です。開きがあるのは、証券会社によって購入時手数料が異なるためです。

例えば55万円の投資信託を購入した場合、購入時手数料が2%だとすれば、計算式は


550,000×2.2%(消費税10%を加算)=12,100円


になり、実際にかかるお金は562,100円になります。

この購入時手数料は読んで字のごとく、購入時に支払うお金です。

支払方法は、直接払うことになります。

ちなみに「ノーロード投資信託」と呼ばれる、購入時手数料がかからないものがあります。

ネット投資信託に多いです。

運用管理費用とは?

運用管理費用は、投資信託の運用管理のために信託財産(投資信託によって保有している残高)から日々差し引かれる費用です。

信託報酬ともいわれます。

どのくらいかかるのかは、目論見書(投資信託を購入するかどうかの判断に必要なことを説明する書類で、投資信託説明書とも言われる)に年率でいくらかかるのかが書かれています。

販売会社・運用会社・信託銀行に対して支払うもので、先程の通り残高から差し引かれます。

よって支払うタイミングは考えなくて大丈夫です。

日々差し引かれる費用のため、保有期間が長ければ長いほど費用も高くなっていきます。

基本手数料3つのうち、この運用管理費用が一番意識するべきといえます。

信託財産留保額とは?

投資信託を解約するときに、信託財産から差し引かれる費用です。

これは運用会社などに支払われず、信託財産に残るお金です。

投資信託によってお金が株式や債券に変わっています。

解約によって株式や債券を売却するときに手数料が発生します。

この手数料分を運営会社が負担すると、投資家がどんどん解約してしまいます。

そうなると運営会社の費用が多くなって困るため、投資信託を解約するときにペナルティとして信託財産留保額が差し引かれることになります。

他の手数料

他には、監査報酬売買委託手数料があります。

運営会社は、会計がちゃんとされているかのチェックを公認会計士や監査法人から受けることになります。

この公認会計士や監査法人への報酬が、あなたの信託財産から差し引かれることになります。これを監査報酬と言います。

また運用会社が投資信託によって株式を売買するときに、運用会社は株式の売買手数料を支払います。

その売買手数料は、投資家であるあなたが支払うことになります。

これを売買委託手数料と言います。こちらも信託財産から差し引かれます。

管理人が選ぶ低コストなおすすめインデックスファンドベスト3


インデックスファンドは、日経平均株価を構成する255銘柄やTOPIXを構成する1800銘柄に分散して投資する方式です。

日経平均株価やTOPIXに連動して運用されるため、変動を初心者にも把握しやすいメリットがあります。

そして、インデックスファンド一番のメリットが、手数料が少ないということです。

株価指数などに連動して運用されるシンプルな運用方式のため、手数料が少なくて済むということです。

最後に、おすすめのインデックスファンドを3つ紹介させていただきます。

3位 Smart-i シリーズ

Smart-i 

インデックスファンドは日経平均株価やTOPIXに連動した値動きになるため、市場の動きを長い目で読んで運用することになります。

なのでどうしても運用管理費用が高くなりがちです。

この運用管理費用を少なくすることが、低コストインデックスファンドと言えます。

りそなアセットマネジメント社が販売するこのSmart-i シリーズは、この運用管理費用が最低の「Smart-i 国内債券インデックス」になると年0.1296%になり、業界でも最低水準になっております。

2位 ニッセイインデックスファンドシリーズ

ニッセイアセットマネジメント

ニッセイインデックスファンドシリーズをおすすめしたい理由は、購入時手数料と信託財産留保額が無料という点にあります。

もちろん運用管理費用もとても安く、外国株式インデックスファンドになると0.10989%とイーマクシスシリーズにも並ぶ低コストです。

とことん低コストを追求したニッセイインデックスファンドシリーズは、業界の低コスト戦争でもトップ争いを繰り広げています。

1位 イーマクシス・eMAXIS slim

eMAXIS

このイーマクシスシリーズは、運用管理費用が年0.1296%ととても安く、低コストインデックスファンド紹介では欠かせないサイトになるでしょう。

「eMAXIS slim 全世界株式(オール・カントリー)」は、つみたてNISAの対象ファンドであり、投資信託の運用益が非課税になります。

さらに最少額は100円になっており、お小遣いからでも投資できるところもメリットです。

投資信託の主なコストと、低コストなインデックスファンド3選まとめ

投資信託の主なコストとしては、

・購入時にかかる購入時手数料

・毎日発生する運用管理費用

・売却時にかかる信託財産留保額

の3つになります。

ほかにも監査報酬と売買委託手数料がかかります。

インデックスファンドは、投資信託の中でも特に敷居の低い投資方式になり、中には毎月のお小遣いからでも投資できるサイトもあります。

さらにコストもとても安く、初めて投資に手を付ける方にもうってつけではないでしょうか。

新着記事

【旭川女子高生殺人事件】内田梨瑚容疑者のTikTok特定『緑ジャ···

【旭川女子高生殺人事件】内田梨瑚容疑者のTikTok特定『緑ジャージでタバコ&中指立て』村山月さんの玩具にされた顔写真

北海道留萌市の女子高校生の遺体が見つかった事件。事件前日に初めて出会ったと見られ・・・

なぜ秋篠宮家はこれほど叩かれるのか…「国民と皇室との信頼関係」を···

なぜ秋篠宮家はこれほど叩かれるのか…「国民と皇室との信頼関係」を築くために本当に必要なこと

■週刊誌の「負の情報」にさらされ続けている  では、皇室に対する「世論」形成はどの・・・

【旭川市女子高生殺人事件】内田梨瑚容疑者の学歴、中学・高校どこ?···

【旭川市女子高生殺人事件】内田梨瑚容疑者の学歴、中学・高校どこ?『女2人の残虐性』村山月さん溺死…SNS画像トラブル

北海道の石狩川で5月下旬、留萌市に住む17歳の女子高校生が遺体で見つかり、警察は6月・・・

【旭川市17歳少女殺人事件】「名前と顔写真を」内田梨瑚容疑者と1···

【旭川市17歳少女殺人事件】「名前と顔写真を」内田梨瑚容疑者と19歳女を逮捕…留萌市の高校生・村山月さん川へ転落させ殺害

今年4月から行方が分からなくなっていた留萌市に住む17歳の女子高校生が、5月下旬、・・・

玉置孝匡の年齢や学歴は?結婚・嫁・子供は?キャラクターとは?事務所は?

玉置孝匡の年齢や学歴は?結婚・嫁・子供は?キャラクターとは?事務所は?

俳優として活躍の玉置孝匡(たまきたかまさ)さん。   1972年生まれで、出身地は・・・

【前橋市女子高生死亡事故】高校2年生・田中友さん(16)死亡「自···

【前橋市女子高生死亡事故】高校2年生・田中友さん(16)死亡「自転車の逆走」物議…登校中に車と衝突【群馬】

登校中の女子高校生が車にはねられて死亡しました。 警察によりますと、きょう午前8時・・・

【名鉄常滑線人身事故】Xで女性が飛び込み自殺予告…原因はパパ活か···

【名鉄常滑線人身事故】Xで女性が飛び込み自殺予告…原因はパパ活か「太田川で人身事故あったら多分わたしです」【名古屋】

太田川駅構内で発生した人身事故の影響で、名鉄常滑線・空港線は太田川~常滑駅間の運・・・

【西新宿タワマン転落死】どこのマンション?女性2人死亡、飛び降り自殺か

【西新宿タワマン転落死】どこのマンション?女性2人死亡、飛び降り自殺か

11日午前7時35分ごろ、東京都新宿区西新宿のタワーマンション敷地内で、20代ぐ・・・

【バイク大学生男女死傷事故】宮田昌子容疑者ら逮捕『飲酒運転身代わ···

【バイク大学生男女死傷事故】宮田昌子容疑者ら逮捕『飲酒運転身代わり×原付一種2人乗り』大原孝太さん死亡【愛知県春日井市】

愛知県春日井市で乗用車と原付バイクが衝突し、大学生2人が死傷した事故で乗用車を運・・・